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中国邮储银行湖南省分行多措并举实施金融扶贫
2017年08月04日 09:08  浏览字号:【    】     打印本页

  为深入贯彻《中共中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》(中发〔2015〕34号)和中央扶贫开发工作会议精神,紧紧围绕“精准扶贫、精准脱贫”基本方略,根据中国银监会制定的《关于银行业金融机构积极投入脱贫攻坚战的指导意见》(银监发〔2016〕9号)的有关要求,发挥中国邮储银行湖南省分行网络、资金和专业优势,进一步提高该行金融扶贫的广度、深度和精度,中国邮储银行湖南省分行结合自身扶贫工作实践,多措并举实施金融扶贫。

  截至2017年3月末,中国邮储银行湖南省分行金融精准扶贫贷款余额8.89亿元,与2016年末比较,中国邮储银行湖南省分行金融精准扶贫贷款余额净增1.7亿元,其中:建档立卡贫困人口贷款净增1.45亿元、其他个人精准扶贫贷款净增2501.55万元。

  一、精准扶贫机构设置

  组织保障。成立省分行金融扶贫领导小组,由李晓良行长任组长,其他行领导为副组长。领导小组成员单位由省分行各部门组成。领导小组设办公室,办公室设在省分行三农金融部。

  市州分行成立金融扶贫领导小组,由行长任组长,其他行领导为副组长。领导小组成员单位由市州分行各部门及相关贫困县(市)支行行长组成。领导小组设办公室,办公室设在市州分行三农金融部(零售信贷部)。

  服务机构及人员安排。为发挥优势和特色,提升服务“三农”的专业化能力和水平,更好地做好精准扶贫工作和践行普惠金融,实现可持续发展。我分行根据总行的整体布置,正在推行三农金融事业部改革工作。目前,全国范围内已经有吉林、辽宁和广东等分行完成了事业部制改革工作,作为第二批试点行,中国邮储银行湖南省分行积极推进改革进度,将在9月底前在全省完成事业部制改革工作。邮储银行湖南省分行省、市、县成立了三农金融部门,在14个二级分行城区营业部设立小额贷款专营支行,在89个县市支行建立小额贷款专营团队,在国家级、省级现代农业示范区建设了23家特色支行。截至2017年6月20日,全省已经有720个金融扶贫服务站进行了挂牌,580个金融扶贫服务站通过了当地人行的验收,为下一步全面推进建站工作提供了良好的示范模板。中国邮储银行湖南省分行对于金融扶贫站超过五个的县支行,多安排兼职扶贫工作站人员一名。该行还联合湖南省邮政公司共同推进金融扶贫站点建设,在原有金融服务功能基础上,加载邮政、物流、电商、购物等功能,凸显邮储银行特色。同时,我们在全国率先建立小额贷款集中一站式审查审批模式,提高放贷效率。

  为进一步贯彻2016年中央1号文件精神,履行邮储银行“普惠城乡”的责任担当,有效发挥驻乡镇邮政储蓄所及邮政“邮乐购”实体店的辐射作用,2017年我分行与省邮政公司联合推进“普惠城乡 送贷下乡”活动,重点推广扶贫金融服务。

  加强平台搭建。中国邮储银行湖南省分行继续加强与省扶贫办、财政厅、农委、团省委、省科协、中储粮等有关部门加强对接,在与省扶贫办就金融扶贫合作签订战略协议的基础上,通过积极与财政厅等部门沟通对接,扩大了“财银保”项目的实施范围,目前,扶贫财银保贷款不仅仅在全省的贫困县推广,范围可以扩大到全省所有县域。

  二、激励约束措施及考核政策

  中国邮储银行湖南省分行对于精准扶贫工作高度重视,明确了给予扶贫小额信贷的信贷支持。在精准扶贫工作的激励措施方面,该行及时印发金融扶贫专项竞赛方案,并在该行精准扶贫贷款现场会议上进行了人民银行金融扶贫专项竞赛方案的宣讲。中国邮储银行湖南省分行工会提供专项资金对于金融扶贫竞赛成绩优异的市州分行进行奖励。

  授信授权方面,与同类非扶贫类产品比较有所突破,主要体现在以下几方面:一是客户准入方面。传统小额贷款都是有经营实体的,而扶贫小额贷款允许没有经营实体的借款人准入,可以根据借款人计划经营项目情况,估算其投入产出、预计未来现金流、进行授信额度测算;对于贫困户的还款能力偏弱,在信用环境较好的地区,经一级分行三农金融部、授信管理部门同意,可以适当调整还款能力方面的要求。二是贷款利率。传统小额贷款执行的是基准利率进行上浮,而扶贫小额贷款执行人民银行同档期贷款基准利率。三是流程优化。传统小额贷款实行双人调查,需对家庭环境实地调查;扶贫小额贷款实行单人调查及单人审查审批,省略了对家庭环境的实地调查。

  资源配置方面,各分行发展扶贫贷款不受省分行信贷规模额度限制,对全省51个贫困县在信贷额度上予以优先支持,而且对新发放的扶贫小额信贷的FTP内部资金定价采取优惠措施,按“五折”计价。

  绩效考核方面,在条线绩效考核里对扶贫小额信贷进行单独考核,给予一定的额外加分。2017年的业务发展奖励办法中,金融扶贫考评排名在三农金融业务考核中占比10%,主要考核扶贫小贷和精准扶贫“财银保”。按照扶贫贷款笔数(40%)和发放金额(60%)进行综合排名。未完成2017年扶贫建站目标(2017年要完成全部金融扶贫建站任务)的该项计0分(以人民银行公布数据为准)。

  长期以来,中国邮储银行湖南省分行对小额贷款和相关绿色信贷给予极大的鼓励发展政策,连续多年出台专门信贷额度管控文件,明确对全省二级分行小额贷款累增免考核,鼓励小额贷款多发展。在全省二级分行绩效考核方面,连续多年制定专门指标引导全省小额贷款发展,在2017年绩效考核指标分值中,在前几年分值的基础上,增加绩效分值1分,合计5分,引导全省小微等绿色信贷发展。

  三、开发精准扶贫金融产品

  一是创新扶贫贷款。在扶贫办、财政部门的大力支持下,该行在全国率先向总行申请开办了“惠农易贷”小额扶贫贷款新产品,扶贫贷款贫困农户利率实行同档贷款基准利率,由财政专项扶贫资金按基准利率进行全额贴息,由县级财政设立风险补偿金担保,为建档立卡贫困户提供信贷支持,目前全省均已开办,并在娄底、郴州、邵阳、永州、湘潭、张家界等地实现了放款。截至2017年5月末,实现小额扶贫(惠农易贷)贷款放款4723万元;我分行在全国首创的精准扶贫“财银保”产品,引入贷款保证保险,以保单作为担保方式,辅以政府设立的风险补偿专项资金作后盾,有效解决客户“担保难”的问题,2017年以来该产品在全省51个国定贫困县的基础上可以在全省县域推广,截至2017年5月末,我分行累计发放精准扶贫财银保贷款104笔累计发放金额7510万元,将继续加大放款力度;2017年以来创新开发光伏扶贫贷款,向建档立卡贫困户、带动扶贫的非贫困户(含小微企业主)发放用于购买安装分布式光伏发电设备的自然人贷款。该产品该行在积极与省扶贫办对接,开始在全省推广。该产品能帮助贫困地区农户脱贫致富,进一步推进分布式光伏产业发展,改善和提升该行农村金融服务能力。

  二是定制差异化产品。中国邮储银行湖南省分行针对“三农”客户融资“小额分散”和“短、频、急”的特点,为客户量身定制各类信贷产品,先后开办了烟农、茶农、种养殖大户、家庭农场贷款、农机购置补贴贷款、林权抵押贷款、船舶抵押贷款等新产品,根据客户的差异化需求,开展小额贷款产品要素调整。如与各地烟草公司合作开发的烟农贷款覆盖到8个市州、23个县市,为2.6万户烟农发放贷款6亿多元,促进了湖南烟叶大省的集约化、规模化发展。

  三是积极推进“两权抵押贷款”产品。中国邮储银行湖南省分行积极推动农村土地经营权抵押贷款、农房抵押贷款试点工作。2017年以来,该行全省均可开办“两权”抵押贷款业务,目前已累计发放贷款1.3亿元,间接地带动了贫困户的脱贫致富。

  四、多措并举践行金融扶贫工程

  一是实施“一行一品”工程。即每个县市支行围绕县域经济特点,集中信贷资源,重点抓好1-2个特色项目,支持地方形成具有当地经济特色的支柱产业。如岳阳市分行设计推广“行业开发+政府担保+农户联保”的君山再就业贷款模式,形成了以支持特色水产养殖为主,山羊、鸽子、茶叶、优质林等其他农作物为辅的“小额担保贷款+特色种养殖”格局。此外,全省还重点支持了临湘竹木器、祁东粮食收购、衡阳县石材加工等40多个地方特色产业项目。

  二是服务现代农业。为有力支持湖南农业大省向农业强省迈进,中国邮储银行湖南省分行通过“公司+农户”模式积极服务农业产业链上下游农户。如与温氏集团、九鼎集团、唐人神公司等农业产业化龙头企业合作,开展生猪养殖产业链的金融服务,为产业链农户发放贷款上亿元,与安邦等公司合作,为粮食种植产业链上的家庭农场主、种粮大户等新型农业经营主体发放家庭农场贷款9.6亿元。

  三是开展产业扶贫。产业扶贫是造血扶贫的重要方式。在国家扶贫重点的大湘西地区,我们对保靖黄金茶产业进行了重点调研,保靖县茶园总面积为5.8万亩,其中可采面积4万亩,共涉及12个乡镇,86个茶叶生产加工企业(合作社),涉及贫困户5500户,贫困人口3.25万人,黄金茶产业是当地农民脱贫致富的主要特色支柱产业。在精准调研分析的基础上,中国邮储银行湖南省分行成功向总行申请开办了政府扶贫资金担保的保靖黄金茶小额贷款产品(贷款周期3年,贷款金额50万,比传统产品提高40万元,利率比传统小额贷款产品优惠近40%)。目前已投放贷款近3000多万元,资产质量良好,有力的支持了当地黄金茶产业发展,并带动了32个贫困村、342 个贫困户实现产业脱贫。

  五、基础金融服务

  中国邮储银行湖南省分行在金融扶贫上,主要是进一步优化贫困地区服务网络布局,深化贫困地区支付环境建设,扩大现代化支付体系建设成果的应用和普惠面,丰富贫困地区金融服务渠道。

  一是服务触角不断延伸。首先,充分发挥网络优势,以遍布城乡的网络优势和独特的“自营 + 代理”模式夯实农村支付环境的建设工作。全省网点2063个,乡镇银行网点数1183个,占比57.34%;其次,不断加大自助设备及助农通设备的布放,打造贫困村的金融服务环境。全省乡镇布放ATM机2291台,电子银行交易替代率由67.8%提升至80.3%;建设“助农取款服务点”6711个,其中贫困村助农取款服务点近400个,覆盖全省80多个县(市),近8500个行政村,1-5月助农取款交易量4117万元,助农现金汇款4300,助农转账汇款6627万元,代理缴费11万元。

  二是服务面不断拓宽。在不断优化升级服务硬件的同时,积极参与各类涉农项目,“三农”服务持续拓宽。截至5月底,累计代发农民养老金、退耕还林、粮食直补、移民补助、新农保、家电下乡补贴款、烟草款、土地补贴等24种涉农资金 474亿元,服务农户500多万人;此外我行还积极参与农村地区的社保代发,目前全省发放金融社保IC卡已达233万张;并与中储粮湖南分公司签订战略合作协议,实现中储粮与农户间粮食收购的精准快速代发,累计代发金额29.45亿元,代发率为55.02%。

  三是服务水平不断提高。近年来,中国邮储银行湖南省分行紧跟互联网+发展步伐,加大涉农产品创新和流程优化,服务水平得以不断提升。总行已发放农村电商联名卡,可满足农村电商客户的会员积分管理、会员快速消费等需求;并借助微信平台拓展农村电商销售渠道,积极支持农村电商发展,2016年,该行在微信平台上探索开展了11期“地区特色农品推广”活动,将农品推广至各地。

  六、驻村帮扶工作情况

  中国邮储银行湖南省分行先后派出两名部门副总经理驻村实地帮助湘西州保靖县排吉村开展扶贫工作,大力推行金融扶贫。省分行成立扶贫工作衔接小组,制定了《中国邮政储蓄银行湖南省分行驻湘西州葫芦镇排吉村2015-2017年扶贫工作三年规划》。该行领导现场督导扶贫,定期听取扶贫工作汇报,及时解决扶贫工作中存在的困难和问题。同时到排吉村开展“一进二访”活动,进村入户,访困问需,访贫问计。中国邮储银行湖南省分行对湘西州保靖县的黄金村投入资金50万元,专项用于村里的基础设施建设和保靖黄金茶贷款的配套设施建设,对产业带动扶贫起到了积极的推动作用。

  七、产业扶贫案例

  为切实推进金融机构精准支持区域发展和扶贫攻坚,湘西州分行针对地域特点,大胆创新,开发出全国唯一一个以地名命名的小额信贷专项产品——“保靖黄金茶专项贷款”。湘西州分行积极响应当地人民银行“一县一品、一行一策”号召,将黄金茶提质作为带领全县农民脱贫致富的目标,该分行成立了保靖县黄金茶项目小组,通过实际调研,发现制约黄金茶规模的主要原因是,缺少资金帮助茶农扩大规模,黄金茶提质。茶农因缺少担保人或担保物而无法实现通过银行融资,而纯信用贷款利息较高,茶农无力承担,简单套用其他涉农贷款产品,茶农授信金额有限,无法满足茶农资金需求。为了有效解决保靖县黄金茶产业融资需求大,融资难,融资贵的问题,实现对“保靖县黄金茶”整个产业的支持,带动保靖县整乡整村脱贫,该分行根据“保靖县黄金茶”种植、加工生产经营特点,创新了一款专门针对“保靖县黄金茶”行业的“保靖县黄金茶专项贷款”,单户最高贷款50万元,有效满足茶农融资需求。该贷款采用的是“政府+银行+合作社+农户”的模式,其特点是弱担保,保靖县政府财政出资300万元作为担保金,邮储银行湘西州分行放大10倍的比例予以授信,农户不再需要寻找其它担保;低成本,贷款利息由政府全额贴息;支用灵活,主要采用额度循环支用的模式。农村农户融资担保难、融资成本过高等问题,导致农户不愿去承担这样的成本,“保靖黄金茶贷款”从根本上解决了这些问题,对该行业从种植到加工所有需求专贷专用。

  截至2017年5月末,中国邮储银行湖南省分行在湘西州地区共投放黄金茶贷款3146万元,资产质量良好,带动了400多建档立卡贫困农户增收。黄金茶项目精准扶贫前,保靖县有70家合作社,51家茶厂;项目全面推进后,权限合作社增加至135家,茶厂增加至127家,带动了贫困村32个、贫困户3031户,贫困人口13860人走上了致富之路。

【编辑:谢雨珊】